贷款买房的四大冷知识,错过这些当心多花十几万冤枉钱!

上海新数据显示,首套房贷利率调整为上浮10%,有朋友电话问毅洋君,自己本来按照基准利率来计算,可后来还没网签,利率统一调整为上浮10%,银行告诉他要按照新利率来计算,这就意味着要多出十几万的利率,他很困惑,无奈的问小毅这么做合规吗?

这就叫天命,银行政策近两年说变就变,一些看似不太可能发生的问题,很可能就发生在你身上。其实,买房前你就有必要了解一些必备的“购房小知识”。

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是否受新政限制取决于网签时间

包括商贷和公积金贷在内,很多购房政策的执行节点是网签时间,说的直白点就是12月份网签,1月份出台的新政策就和你无关了。

你要是还不明白,那么就来看看下面这个案例:

2016年11月28日,上海出台新规,商业性个人住房贷款执行认房认贷政策,这个时候小明名下有一套已还清贷款的房子,当时夫妻两人想用公积金再买一套,由于他在11月28日前完成了网签,因此买的第二套房子依然执行原有政策。

当然像这类大政策公布,各地分(支)行需要等总行下发文件通知后,才能按照新政执行,本身存在滞后性,这也是为啥有的人依然可以享受调整前政策的情况。

那么小毅的朋友很遗憾,由于自己懒,网签拖拖拉拉,最后只能按照新规定执行。

所以啊,买房就要当机立断,喜欢就网签,特别是近两年,说不定下个礼拜你的购房成本就会增加十几万。

贷款买房的四大冷知识,错过这些当心多花十几万冤枉钱!(图1)

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更改还款方式要经过银行同意

买房贷款还款方式主要有等额本金和等额本息两种,等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中,目前选择这种还款方式的人较多。

等额本金比等额本息支付的总利息少,但是前期还款压力较大;等额本息支付的总利息更多,但是更适合经济能力有限的购房人。

买房贷款还款方式分为两种:等额本金和等额本息,那么这里小毅要说了,银行的财政来源是利息,大部分银行默认的是等额本金,而且通常情况下不允许贷款人更改还款方式,原因如下:

一是从银行成本角度,贷款方式已经落实到了合同,变更的话就得重新签合同,手续比较繁琐,耗费银行的人力、物力。

二是从银行收益角度,等额本息的总利息更多,对于银行来说收益更大。

总之就是,银行觉得更改还款方式有些“费力不讨好”。

贷款买房的四大冷知识,错过这些当心多花十几万冤枉钱!(图2)

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父母以未成年子女名义买房也受政策限制

贷款是以家庭为单位的,不少父母想以子女的名义来买房享受首套优惠。要知道,银行可不是二愣子,贷前审核这关就过不去。父母作为孩子的监护人,可视作是同一家庭,因此不能享受首套房政策。

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刷信用付首付短期还款压力大

办多张信用卡凑首付这种办法是不可取的,银行规定,信用卡付首付是不能办理账单分期,到期必须一次性还清,短期的还款压力很大,万一出现逾期,你的征信还不保。这种得不偿失的法子小毅认为没事别用。

不管怎么说,买房前的功课一定不能少,除了和中介斗智斗勇外,银行政策也必须时时关注,金融陷阱千奇百怪,别当差不多先生,不然你的钱差不多就该没了。

标签: 贷款银行

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